Колко ще трябва да се пенсионира?

Колко пари ще трябва да спестите всяка година, за да постигнете целите си за пенсиониране, зависи от редица лични фактори, които включват: продължителността на живота ви; желания от вас начин на живот; дали искате да помогнете на семейството си финансово; вашите разходи за здравеопазване; инфлацията; данъци; и средната възвръщаемост на инвестициите във вашите сметки за пенсиониране. Затова е важно да седнете и да напишете вашите индивидуални цели за пенсиониране. Планирането на пенсиониране може да бъде толкова просто или сложно, колкото да го направите, а работата с финансов плановик може да помогне за този процес.

Сумата, която трябва да се пенсионира, зависи от вашите индивидуални обстоятелства. Кредит: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Продължителност на живота

Основен фактор при определянето на това колко ще трябва да се пенсионирате е колко години трябва да живеете извън пенсионния си доход. Ако имате намерение да се нуждаете само от две години пенсионен доход, вашите нужди ще бъдат много по-малко от някой, който се нуждае от 30 години пенсионен доход. Като добро правило, трябва да надценявате броя на годините, в които ще имате нужда от пенсионни доходи. Вие не искате да влезете в ситуация, в която превъзхождате пенсионния си доход.

Възраст на пенсиониране

Възрастта, която избирате да започнете пенсионирането си, влияе върху това колко пари трябва да спестите, за да осигурите желания доход за пенсиониране. Обикновено, колкото по-късно се пенсионирате, толкова по-малко трябва да се спестява всеки месец. Това е така, защото вашите инвестиции ще имат повече време да оценят, преди да се възползвате от тях. Освен това, ако решите да се пенсионирате по-късно, можете да започнете селективно ликвидиране на позициите с висока ефективност, за да заключите печалбите си.

Пенсионен доход

Като правило, повечето пенсионери трябва да се стремят да заменят приблизително 70% от доходите си преди пенсиониране. Например, ако правите 50 000 долара на година преди пенсиониране, ще ви трябват поне 35 000 долара годишно при пенсиониране. Добрата новина е, че социалните обезщетения ще ви помогнат за постигането на тази цел. Няколко онлайн калкулатори за пенсиониране могат да ви помогнат да определите колко трябва да спестите, за да осигурите определено ниво на доход при пенсиониране. Намерете връзка към секция „Ресурси“.

Обезщетения за социално осигуряване

Социалноосигурителните обезщетения могат да бъдат основен източник на доходи, за да включите в плана си пенсиониране; все пак ще трябва да замените доходите си при пенсиониране с други източници. Според проекта RETIRE, който е текущ изследователски проект, провеждан от Центъра за управление на риска и изследователски център на Държавния университет в Джорджия и Aon Consulting, обезщетенията за социално осигуряване ще заместят около 43% от доходите за пенсиониране за един човек, който прави 60 000 долара. година преди пенсиониране. Като цяло, колкото повече печелите, толкова по-малко ще получавате доходите си от социалното осигуряване при пенсиониране и обратно. За семейните двойки социалното осигуряване може да замени повече или по-малко доходи за пенсиониране в зависимост от това дали двамата съпрузи са работили преди пенсиониране, доходите им и дали са на разположение съпружески обезщетения. Можете да получите приблизителна оценка на вероятния доход от социалното осигуряване чрез връзката „Социално осигуряване“ в секцията „Ресурси“.

Разходи за пенсиониране

Размерът на разходите, които имате в пенсиониране също оказва влияние върху това колко пари трябва да спестите, за да осигурите желания доход за пенсиониране. Докато някои разходи трябва да се намалят по време на пенсионирането, други ще се увеличат. Например, повечето пенсионери получават ипотека в дома си и вече не трябва да ядат на обяд всеки ден по време на работа. Разходите за пътуване до работното място също могат да изчезнат. Въпреки това, разходите за развлекателни дейности като голф и пътувания могат да се увеличат. По този начин трябва внимателно да обмислите разходите, свързани с желания от Вас начин на живот, докато преценявате колко приходи ще имате по време на пенсиониране.

Други съображения

Според Бюрото по трудова статистика средният годишен темп на инфлация в САЩ е средно 3,24% от 1913 до 2011 г. Така че просто не можете да спестите пари под матрака; тя трябва да печели най-малко 3,25% годишно, за да запази покупателната си способност. Увеличаването на разходите за здравеопазване, свързани със старостта, също трябва да бъде отчетено до каква степен трябва да се спести за пенсиониране. С толкова много несигурности винаги трябва да спестявате повече, отколкото смятате, че ще ви е необходимо. И трябва да планирате ранно пенсиониране; колкото повече време трябва да планирате за пенсиониране, толкова по-малък риск ще имате, ако нямате достатъчно спестявания за пенсиониране.