Съдържание:
- Не правете нищо
- Осребрите
- Преместване в 401К на нова компания
- Превъртане в обикновен IRA
- Превъртане в Roth IRA
- Превръщане в самоориентирана ИРА
При напускане на компания, участниците от 401k са изправени пред няколко възможности за избор по отношение на техния пенсионен план. Участниците в плана трябва да проучат всички индивидуални опции при преобръщане, но да са наясно с уникалния набор от данъчни последици за всеки вариант.
Не правете нищо
С баланси по-големи от $ 5,000, участниците могат да напуснат сметката си при предишния си работодател.
Осребрите
С разпределение на еднократна сума се облага с 20% данък, удържан от данъка, упълномощен от IRS. Участниците под 59 1/2 също ще получат 10% наказание за ранно изтегляне. За всички участници данъкът от 20% ще се приспада от данъка върху доходите към края на годината, докато 10% няма.
Преместване в 401К на нова компания
Промяната на 401k план в 401k план на нова компания не води до данъци или санкции, налагани от IRS.
Превъртане в обикновен IRA
Фондовете могат да бъдат превърнати в редовна ИРА без никакви данъчни последици, стига да бъдат преместени в рамките на 60 дни.
Превъртане в Roth IRA
Тъй като 401k парите са пари за преди данъчно облагане и Roth IRA съдържат фондове след данъчно облагане, участникът трябва да плати данъци върху 401k пари, за да се съобразят с правилата на IRS.
Превръщане в самоориентирана ИРА
Тази опция позволява инвестиции във финансови инструменти като стоки, недвижими имоти и данъчни права. Правилото за 60 дни също се прилага.