Съдържание:
Ако притежавате анюитет - финансова инвестиция между вас и застрахователна компания - има определени правила, които трябва да спазвате при теглене на средства. Ако не спазвате тези правила, можете да се изправите пред значителен данъчен удар и наказания. Ако искате да избегнете тези, внимавайте да прочетете правилата на анюитета си внимателно, преди да решите да извадите дори малка сума пари.
Преди Възраст 59 1/2
Никога не трябва да теглите средства от анюитета си, преди да достигнете възраст 59 ½. Ако го направите, Службата за вътрешни приходи ще ви таксува федерален данък върху доходите от 10 процента от сумата, която изваждате. Например, ако изтеглите $ 500, ще платите наказание от $ 50.
И това не е всичко. Вие също ще трябва да плащате данъци върху доходите от инвестиционните си приходи, въпреки че няма да се начисляват данъци върху сумата, която сте внесли в рентата.
След възрастта 59 1/2
След като сте навършили 59 години, можете да изтеглите толкова пари от анюитета си, колкото искате, без да се налагате наказания. Не забравяйте също, че достигането на тази възраст не изисква от вас да правите изтегляния. Все още можете да запазите парите си в анюитета, докато имате нужда или искате да го изтеглите.
Такси за предаване
Много анюитети ще ви таксуват, ако изтеглите парите си твърде рано. Обикновено тези такси се отказват, ако се опитате да вземете пари в рамките на първите пет до седем години, в които сте собственик на анюитета. В повечето случаи таксите за предаване са около 7% от парите, които изтегляте, според новини от CNNMoney.com. Ако взехте $ 500, ще платите такса за откуп от $ 35 в този сценарий.
Таксата за предаване обикновено пада с 1 процентен пункт на година, докато в крайна сметка достигне нула.
Въпреки това, тези такси могат да варират значително от анюитет до анюитет. Не забравяйте да се консултирате със застрахователната компания за нейните правила за таксуване.