Съдържание:
Банките установяват политики и процедури, базирани на ръководства за експлоатация, установени отчасти от федералните банкови регулации и собствените принципи на работа на банката. Политиките и процедурите са предназначени за защита на потребителските активи, като същевременно се създават методи за ефективно и положително обслужване на клиентите.
Сделки
От банките се изисква да проверяват дали транзакциите са правилно извършени за правилния титуляр на сметката в правилната сума. Процедурите, които гарантират това, включват проверка на идентификацията на лицето, което изтегля средства. Банков касиер може също така да поиска от клиента да прекара картата си в банкомат и да вкара своя ПИН код, за да провери дали той е правилният човек. Освен това, банките изискват карти за подпис, които проверяват подписите при чекове и фишове за теглене, ако има някакви въпроси или притеснения.
Заеми
Голяма част от банковия бизнес е кредитирането, което е начинът, по който банките генерират по-голямата част от приходите. Кредитополучателите трябва да попълнят пълни заявления за кредит с информация за контакт, номера на социалното осигуряване, история на работата и доходите, както и пълна кредитна проверка. Банките се стремят да избягват високорискови заеми, които могат да доведат до фалит. Ако консултантът по заем определи, че съотношението дълг / доход на дадено лице е твърде високо или кредитната й история не е благоприятна, тогава те трябва да направят корекции в заема или да го откажат, за да защитят интересите на банката.
Гаранции
Повечето банки са членове на FDIC (Федерална корпорация за гарантиране на влоговете). Тази организация е създадена по време на администрацията на Франклин Д. Рузвелт като средство за даване на уверения на потребителите, че техните депозити са безопасни в институциите членки. Банките-членки трябва да поддържат стикер на FDIC и плакати, разкриващи гаранции на потребителите, и да предоставят допълнителна информация при поискване. Активите на потребителите са застраховани до 250 000 щатски долара на бенефициент, така че общата сума по всички ваши сметки е покрита, ако е 250 000 долара или по-малко.
Докладване
От банките се изисква да наблюдават големи транзакции. Всеки депозит над 5000 щ.д. трябва да бъде докладван на данъчните служби. Банките също така трябва да разкрият всяка подозрителна или необичайна дейност, която може да означава пране на пари или друга престъпна дейност. Банките отчитат и всички лихви, получени от спестявания, паричен пазар и инвестиционни сметки. Ще получите 1099 за всички лихви, натрупани по Вашите сметки, които съответстват на това, което се отчита.
Инвестиционни продукти
Много банки предлагат на потребителите алтернативни инвестиционни продукти. Тези инвестиции не са част от продуктите на банката и често са брокерски продукти като акции и облигации или застрахователни продукти, като например анюитети. Тези продукти се предлагат от лицензирани лица, които са лицензирани чрез дъщерно дружество в рамките на банките. Част от политиката по отношение на инвестиционните продукти е да информира потребителите, че тези продукти не са застраховани от FDIC.