Как кредитните съюзи печелят?

Кредитните съюзи обикновено начисляват по-ниски лихви от банките за заемите, които предоставят на членовете си. В същото време те плащат по-високи лихви от банките за инвестиционните продукти, които предлагат. С вземането на по-малко пари и изплащането на повече, много хора се чудят как е възможно да печелят.

История на кредитните съюзи

Според Националната асоциация на кредитния съюз, първият кредитен съюз е кооператив, сформиран от група тъкачи през 1844 г. Те обединяват своя капитал, за да получат по-добри цени за своите материали. Идеята се разпространи първо в Германия през 1850 г., в Канада през 1901 г., и в САЩ през 1908 г. Идеята се разви от бизнес сътрудничество към обединяване на ресурси и накрая в структурата, която познаваме днес.

Структура на кредитните съюзи

Кредитните съюзи не са организации с нестопанска цел. Те обединяват парите на своите членове, за да инвестират тези пари и да получат по-добър интерес, отколкото техните членове могат да печелят сами. Част от тези пари се отпускат на членовете на добри цени, а част от парите се инвестират извън организацията. Те действат много като банките, с изключение на това, че те се управляват от и за членовете, а не от борда на директорите и акционерите.

Оперативен резерв

Въпреки че кредитните съюзи не оперират, за да реализират печалба, бизнес действителността изисква от тях да покриват своите бизнес разходи, включително заплати и режийни, в допълнение към разходите си за получаване на капитал. А федералните наредби изискват от тях да поддържат оперативен резерв, за да гарантират, че разполагат с достатъчно пари, за да покрият оттеглянията и провалите на заема. За да направи това, всеки кредитен съюз трябва да печели повече пари, отколкото харчи.

Лихвени проценти

Кредитните съюзи, подобно на други форми на банки, извършват внимателно балансиране между лихвените проценти по техните заеми и лихвените проценти по техните сметки. Парите излизат на всеки член на базата на лихвите по спестявания, компактдискове и други лихвоносни продукти. Парите идват от лихвите по заеми, давани на членове, най-често ипотеки, кредитни линии и автокредити. Голяма част от оперативния резерв идва от малкия марж между изразходваните пари и спечелените пари от лихви за и от членовете.

Външни инвестиции

Много кредитни съюзи използват и обединените пари на своите членове, за да инвестират в външни лица като взаимни фондове, държавни облигации и валута. Степента на възвръщаемост от комбинираната разходна мощност далеч надхвърля възможната възвръщаемост от физическите лица. Комбинацията от този инвестиционен доход и лихвите от членските сметки е това, което създава марж на печалбата за кредитните съюзи.