Съдържание:
Обикновено не можете да докоснете своя план за пенсиониране - независимо дали е 401 (k) или IRA - преди да включите 59 1/2. Оттеглянето на парите по-рано е скъпо. Ще плащате не само редовен данък върху дохода на парите, но и 10-процентно наказание. Например за оттегляне от 5000 долара, наказанието ще бъде 500 долара. Въпреки това федералният данъчен закон позволява на Службата за вътрешни приходи да се откаже от наказанието в определени случаи.
Болнични сметки
Ако планът на фирмата ви позволява, можете да теглите пари, когато сте изправени пред финансови затруднения. Това не ви освобождава от 10-процентното наказание, освен когато трудностите са високи медицински сметки. За да отговарят на изискванията, сметките трябва да бъдат най-малко 10 процента от коригирания ви брутен доход след изваждане за всяка застраховка или друго възстановяване. За да получите достъп до средствата без наказание, ще трябва да покажете на работодателя си, че нямате друг източник на пари.
Периодични плащания
Ако вече сте напуснали работодателя си, можете да избегнете наказанието, като направите не едно оттегляне, а няколко плащания - по същество с еднакъв период, в IRS-говорим. Трябва да вземете тегления за минимум пет години, или докато навъртите 59 1/2, дори ако това се добавя повече, отколкото искате да изтеглите. Ако спрете да изтегляте пари преди точките за прекъсване, IRS може да наложат 10-процентното наказание.
Периодична формула
IRS ви дава три възможности за определяне на това колко големи трябва да бъдат периодичните ви плащания. Единият е да изчислите тегленето си въз основа на продължителността на живота ви - въз основа на IRS таблиците - и размера на сметката. Другите два метода участват и в лихвите по Вашата сметка. Плащанията могат да се променят от година на година по първия метод, но другите две дават фиксиран резултат. За да избегнете наказания, трябва да изтеглите сумата, която формулата изисква, не повече, не по-малко.
Завърти 55
Ако напуснете работата си след като навършите 55 години, можете да изтеглите парите, без да правите периодични плащания. Това работи, както ако сте достигнали 59 1/2 - можете да изтеглите всяка сума, която искате, въпреки че трябва да платите обичайния данък върху дохода. Говорете първо с администратора на плана, тъй като планът може да има ограничения, които трябва да срещнете. Администраторът може да обясни и изискванията на IRS. Не можете, например, да прехвърлите изтеглянето в ИРА.