Ранно изтегляне на еднократна сума от пенсионен план

Ранното еднократно оттегляне от пенсионния план идва със значителни последици. Те могат да включват данъци, санкции, загуба на инвестиции и намалени пенсионни обезщетения. Разбирането на правилата и последиците може да осигури ценна информация за планиране на пенсионирането.

Ранната еднократна сума се оттегля от пенсионния план със значителни последствия. Кредит: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Правила за разпространение

Разпределенията от пенсионния план имат значително ограничение за това кога и при какви обстоятелства могат да бъдат направени. Кредитиране: Райън Маквей / Фотодиск / Getty Images

Разпределенията от пенсионния план имат значително ограничение за това кога и при какви обстоятелства могат да бъдат направени. Освен това, видовете разпределение и обстоятелствата определят дали ще имате данъци, санкции или и двете. Обикновено дистрибуциите могат да се правят само ако сте отделени от услугата, станете инвалиди или може да бъде направено разпределение към бенефициента, ако сте починали. Ако съществува едно от тези условия, вие сте на възраст 59 или по-малко и вземете разпределение на парични средства, обикновеният данък върху дохода ще се дължи на цялата сума на разпределението плюс наказание от 10 процента. Ако сте над 59 1/2, 10-процентното наказание не се прилага, но обикновените подоходни данъци са дължими. Започвайки от 70-годишна възраст, задължителните дистрибуции на част от салдото по сметката Ви са задължителни.

Разпределение на пари в брой

Паричните разпределения от пенсионния план могат да бъдат направени след отделяне от услугата или ставане на инвалидност. Кредит: Hemera Technologies / AbleStock.com / Getty Images

Разпределенията на парични средства от пенсионния план могат да бъдат направени след отделяне от услугата или ставане на инвалидност. Ако вземете разпределение от пенсионен план, то никога не може да бъде депозирано в ИРА или в друга сметка за пенсиониране. Така, в допълнение към данъците и наказанията, пенсионните Ви фондове ще бъдат изчерпани. Допълнителните вноски са ограничени, а алтернативните разходи за пропуснати инвестиционни приходи негативно влияят на пенсионирането ви.

Rollovers

Разпределенията от пенсионния план могат да бъдат прехвърлени към ИРА или квалифициран план, като например 401 (к) кредит: Кийт Брофски / Фотодиск / Гети Имиджис

Разпределенията от пенсионния план могат да бъдат прехвърлени към ИРА или квалифициран план, като например 401 (к). Всяко ИРА за преобръщане запазва статуса си на отложено плащане на данъци и може да продължи този статут чрез няколко прехвърляния. Може да се интересувате да прехвърлите пенсионните си обезщетения на доставчик, като например Fidelity или Vanguard, или ако имате IRAs от компании, за които сте работили, може да се интересувате от консолидирането на вашите сметки, като ги превърнете в една IRA. Докато всяка ИРА е ИРА за преобръщане, статутът на отсрочените данъци ще бъде запазен.

значение

Целта на плана е да се осигурят средства за retirement.credit: Photos.com/Photos.com/Getty Images

От решаващо значение е да разберете тези последици и да вземете внимателно решението си. Макар че със сигурност може да има извънредни ситуации, които не могат да бъдат избегнати, приемането на ранно разпределение на средства от пенсионния план трябва да бъде последната ви възможност. Целта на плана е да се осигурят средства за пенсиониране.

Съображенията

Средствата от вноските на работодателите няма да бъдат заменени, което ще доведе до намаляване на пенсионните сметки: кредит: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Пенсионните планове се натрупват само въз основа на вноските на работодателите (с малки изключения). Ако отговаряте на критериите и сте в състояние да предприемете ранно разпространение, не забравяйте, че тези средства няма да бъдат заменени. Това, в допълнение към загубената възможност за увеличаване на активите, води до намалена сметка за пенсиониране.