Финансирайте вашето бъдеще

Вашите шансове за спечелване на лотарията са един на 15 милиона. Финансирането на вашето бъдеще с печалби от лото не е вероятно, като се имат предвид шансовете. Ще трябва да вземете финансовото си бъдеще в собствените си ръце, ако се надявате да се пенсионирате комфортно и да облекчите безпокойството от съществуването от ръка на устата. Такава добре финансирана съдба изисква инвестиция от времето, преди да инвестирате парите си.

Дали вашето бъдеще изглежда спокойно?

Едно от най-трудните неща за неопитните инвеститори е да се придържат към разпределението на активите си по време на нестабилност. Когато пазарите на акции се покачат, инвеститорите се чувстват добре и искат да инвестират повече в акции. Когато пазарите се понижат, инвеститорите се вълнуват и искат да бъдат по-консервативни.

Финансов плановик Дейвид Уолтърс

Образовайте се

Поставете солидна основа за финансовото си бъдеще, като се запознаете с ключовите въпроси и концепции в личните финанси. Един от най-бързите и най-ефективни начини за това е да се чете, според Айрин Дейвис, сертифициран финансов плановик и дипломиран експерт-счетоводител. Тя препоръчва "Най-богатият човек във Вавилон", "Богат Фризьор", "Пари е мой приятел" като три добри праймери.

Можете също да започнете с четене на бизнес секцията на хартия, преди да се регистрирате с колонисти или спортни резултати. Направете си навик да държите под око финансовия сектор и да записвате думи или фрази, които не разбирате, или заключения, които е трудно да преглътнете. Обърнете внимание на понятията, които виждате често, като „взаимен фонд“, „хедж фонд“ и „фонд, търгуван с индекс“. Следвайте го като говорите с приятел или колега, добре познат в областта на личните финанси, или направете изследвания сами. "Наистина разберете как една конкретна инвестиция може да ви" направи пари ", преди да вложите пари, каза Дейвис, и продължете да задавате въпроси, докато не сте сигурни, че разбирате въпроса.

Платете на първо място

Сложният интерес е мощен инструмент, така че започнете да спестявате и инвестирате рано. Инвеститорите, които започват да спестяват по-рано, дават по-дълъг времеви хоризонт за инвестициите си, за да се увеличат и да се увеличат, според Кевин О'Райли, инвестиционен консултант и директор на Аризона във финансовото планиране на подножието.

„Човек, който започва да инвестира 10 000 долара годишно на 35-годишна възраст, ще има 1,13 милиона долара на 65-годишна възраст, ако приеме среден процент на възвращаемост от 8 процента. Ако той или тя са започнали на 25-годишна възраст, този брой ще бъде 2,6 милиона щатски долара. казах. Въпреки че доходността от 8% може да изглежда висока в настоящата икономическа среда, тя няма да бъде неочаквана в продължение на 30 години.

Стартирането на ранен етап също създава добър навик за дългосрочното ви финансово благополучие. И макар че може да не е разумно да стреляте за инвестиране 10 000 долара годишно точно сега, трябва да работите до поне 10 процента от вашата заплата. Дори да се инвестира само $ 2,000 годишно при 8% лихва за 40 години ще струва повече от $ 518,000.

"Не можеш да компенсираш загубените смесени печалби, ако започнеш да инвестираш твърде късно в живота", казва О'Райли.

Напиши си домашното

Направете задълбочени проучвания, за да сте сигурни, че ще изберете качествени инвестиции. Един лесен начин да направите това е да инвестирате в това, което знаете и използвате, каза Робърт Лаура, партньор на Минер Синъргос Финанс Груп.

"Не включвайте CNBC или сърфирайте в интернет за горещи запаси. Разходете се из къщата и прочетете етикетите на продуктите и услугите, които използвате. Ако ги препоръчате на някой друг, направете проучвания върху тях и започнете оттук." - каза Лора.

Не е препоръчително да инвестирате в нещо, което не можете да обясните или проследите с Wall Street Journal или с финансов уебсайт като AOL Finance или Morningstar, така че погледнете по-задълбочено един сектор, преди да инвестирате. "Важно е да знаете как всеки сектор е изпълнявал наскоро преди инвестирането и бъдещите перспективи на този сектор", каза Лора. "Защо да навлизаме в нововъзникващите пазари, ако се покачи с 70% през годината?" той каза. Докато силният годишен растеж е голям, ако вече притежавате акции, бързото покачване може да покаже, че сте твърде късно да се възползвате от този пазар.

Разнообразявайте активите си

Разпределете парите си върху несъответстващи активи, географски райони, индустрии и видове инвестиции. Това означава инвестиране в активи, чието представяне - положително или отрицателно - няма да се отрази един на друг. Определете разпределението на активите за вашия инвестиционен портфейл въз основа на времевия хоризонт на инвестицията и толеранса към риска.

Разпределението на активите ви трябва да бъде комбинация от акции (акции) и инвестиции с фиксиран доход (облигации), които ще се представят по различен начин в различни пазарни среди. Финансов плановик Дейвид Уолтърс препоръчва по-агресивно разпределение на активите за онези, които са на 20 или 30 години и които няма да изтеглят активи от портфейла си за 20 или 30 години.

Вашата възраст представлява процентът на вашите активи, които трябва да бъдат инвестирани във взаимни фондове.Например, ако сте на 35 години, вашият портфейл трябва да бъде претеглен с 35-процентни облигации за безопасност. С напредването на възрастта процентът на облигациите се увеличава, за да ограничи излагането ви на пазарна волатилност.

Walters препоръчва инвестиране в различни класове активи и пазарни сектори. "Придържайте се към взаимни фондове или борсово търгувани фондове, които са лесен и евтин начин да получите широка диверсификация сред клас активи", каза Уолтърс.

Останете курса си

Определете разпределението на активите си и се придържайте към него, докато вашият хоризонт или други фактори не наложат промяна. Дневните колебания на пазара не трябва да карат инвеститорите да губят перспектива. Инвестирайте по редовен график, като например $ 100 всеки месец, практика, наречена осредняване на разходите за долар. Борете се с желанието да използвате портфолиото си, за да се забавлявате. Не дръжте ежедневно своите инвестиции - мислете дългосрочно.

„Едно от най-трудните неща за неопитните инвеститори е да се придържат към разпределението на активите си по време на волатилност. Когато пазарите на акции се покачат, инвеститорите се чувстват добре и искат да инвестират повече в акции. - по-консервативно - каза Уолтърс. Неотдавнашната пазарна волатилност направи това особено вярно през последните няколко години.

Намалете разходите си

Поддържайте разходите си за портфолио до минимум; това е ключът към поддържането на печеливша норма на възвръщаемост. Докато съотношенията на разходите на взаимните фондове и комисионите за търговия може и да не изглеждат много, те се събират с течение на времето. „Игнорирането на тези разходи може лесно да ви струва 1% до 2% от годишния доход на Вашия портфейл“, казва Илен Дейвис. "В продължение на няколко години това може да доведе до значително затягане на стойността на вашия пенсионен портфейл."

Инвестирането на 10 000 щатски долара годишно в продължение на 40 години в размер на 10 процента ще възлиза на малко под 4,4 милиона долара. Загубата само на 2% от тези инвестиции за брокерски такси или транзакционни разходи може да намали доходността ви наполовина.

Разходите имат значение. Поради големия размер на малките разлики в процента на възвръщаемост, показан по-горе, е изключително важно да се разбере колко струват инвестициите. Много инвеститори не обръщат внимание на съотношението на разходите за избраните от тях взаимни фондове, каза Кевин О'Райли.

"Тези разходи могат да варират с 1,5% или повече. Изплащането на твърде много за взаимен фонд може да бъде много вредно за даден портфейл. Освен това, доказателствата са поразителни, че по-високите фондове за разходи не се представят по-добре от по-ниските разходи. С други думи, няма връзка между по-високите разходи и по-доброто представяне, ”каза О'Райли.