Съдържание:
Кредитните карти и кредитните линии са сходни по това, че и двете са форми на "револвиращ кредит", което означава, че можете да заемате и да изплащате парите си постоянно. Но те не са идентични. Като цяло, кредитната линия е по-трудна за получаване, но ще носи по-нисък лихвен процент.
Нещо общо
Когато имате кредитна линия с банка, това означава, че банката ще ви позволи да заемете пари до лимита на вашата линия. С кредитна линия от $ 10,000, можете да заемете до $ 10,000. За разлика от стандартния заем, не е нужно да заемате всички пари едновременно; просто взимаш това, от което се нуждаеш, когато го имаш нужда, и го връщаш с времето. Ако това звучи като начин на работа на кредитна карта, това е така, защото е така. Строго погледнато, кредитна карта е просто инструмент за достъп до кредитна линия. Въпреки това, в общата употреба, "кредитна линия" обикновено се отнася до кредитно споразумение, създадено директно с банка.
Лихвени проценти
Може би най-съществената разлика между кредитни и кредитни линии е лихвените проценти, които те начисляват. Ставките на кредитните карти са значително по-високи. Например, според Bankrate, средният лихвен процент по кредитните карти към момента на публикуване е бил около 13% за карти, които се таксуват с фиксиран лихвен процент и 15.6% за тези с променлива лихва. От друга страна, кредитните линии, обезпечени със собствен капитал, се движеха около 4%, докато необезпечените кредитни линии - тези без обезпечение - бяха някъде по средата. Ако сте имали 1000 щатски долара в брой за една година с кредитна карта от 13%, условно дневно, това ще ви струва около $ 139 в интерес. При кредитна линия от 4%, която също се увеличава ежедневно, ще платите около $ 41.
Квалифициращи стандарти
Голяма причина кредитните линии са по-евтини от кредитните карти, че стандартите за получаване на кредитна линия са по-високи. Кандидатствайте за кредитна линия в банка и ще преминете през задълбочен преглед на кредита, който много прилича на кандидатстване за ипотека. "Предварително одобрените" оферти за кредитни карти, от друга страна, се наливат в пощенски кутии в цялата страна всеки ден. Не всеки може да получи кредитна карта, разбира се, но много повече хора могат да ги получат, отколкото да отворят кредитна линия. Издателите на кредитни карти приемат по-висок риск и поради това те начисляват по-висок лихвен процент.
Проблеми с удобството
Кредитните карти са широко приети, което е една от техните най-големи точки за продажба. Но удобството може да бъде проблем с кредитните линии, в зависимост от това как банката ви дава достъп до средствата. Ако трябва да преведете пари в банковата си сметка, като отидете онлайн или се обадите в банката си, това ограничава достъпа ви до кредитната Ви линия. Някои банки ви позволяват да ползвате кредитна линия с чекове или дори с дебитна карта. Но ограничен достъп до кредитна линия не е непременно нещо лошо. Кредитната линия все още е заемни пари и вие можете да получите толкова трудности с кредитна линия, колкото с кредитна карта, ако заемете повече, отколкото можете да си позволите.