Как работи рефинансирането?

Рефинансиране основно означава кандидатстване за нова жилищна ипотека. Когато рефинансирате дома си, замествате съществуващия си заем с нов, който може да ви позволи да коригирате срока на кредита, лихвения процент, размера на месечната ипотека или собствения капитал във вашия дом. Кредиторите често рефинансират жилищни ипотечни кредити, за да се възползват от по-ниските лихвени проценти или да освободят пари за други разходи. Чрез намаляване на месечното си плащане по ипотека или оставащия срок на кредита в дългосрочен план, потенциално можете да спестите плащането на десетки хиляди долари в интерес.

Какво е

Помислете за цената на рефинансирането

След като решите да рефинансирате домашната си ипотека, може да искате да говорите с първоначалния си кредитор. Вие ще трябва да преминете през проверка на кредита и проверка на заетостта. Винаги е разумно да се поиска добросъвестна оценка в писмена форма от кредитната институция, особено ако говорите с повече от един кредитор. Вие ще искате да сте сигурни, че разбирате всички разходи, като сравнявате кредиторите и най-добрия лихвен процент, който предлагате. Важно е да се помни, че рефинансирането идва и с разходите за обработка на кредита. Вие ще искате да се определи дали някакви дългосрочни спестявания ще надвишават разходите, свързани с рефинансирането на заема. Таксите за транзакции и други скрити разходи, свързани с рефинансирането, могат да намалят всички спестявания в дългосрочен план. В зависимост от вашата ситуация, може да има повече смисъл да се възползват от по-ниски лихвени проценти чрез рефинансиране на вашия заем за кредит или дълг на кредитна карта.

Сравнете лихвените проценти

Ако рефинансирате с финансовата институция, която държи първата си ипотека, попитайте дали има специални отстъпки, дадени на установени клиенти или ако определени такси могат да бъдат отменени. Докато лихвените проценти са важни, ще трябва да вземете предвид общата стойност на кредита, включително таксите за възникване на кредити и точките. Говорете с кредитора си за спецификата. Вие ще искате да сравните лихвените проценти, като използвате същия брой точки. Като цяло, всяка точка, която плащате, или 1% от сумата на кредита, намалява лихвения процент с 1/4%.

Попитайте се дали ще се отплати в края

За да се определи дали рефинансирането на ипотеката ви вкъщи ще се изплати във вашия случай, попитайте се дали можете да рефинансирате при лихвен процент поне с 2% по-ниско от това, което плащате сега. Не забравяйте обаче, че ако плащате по-нисък лихвен процент, ще имате по-малък лихвен процент, за да приспаднете от дохода си до данъчното време. От друга страна, някои разходи за рефинансиране са данъчно приспаднати през годината, в която се случва рефинансирането.

Помислете за домашен капитал заем вместо това

Ако мислите за рефинансиране на вашия дом, за да се консолидират други дългове, може би искате да помислите за заем за собствен капитал. Заемът от собствен капитал позволява на собственика да вземе пари назаем, като използва натрупаната стойност на жилището като обезпечение. Докато кредиторите обикновено смятат заем за собствен капитал като заем с нисък риск и го правят лесно за кредитополучателите да получат, с неотдавнашните спадове в днешния пазар на недвижими имоти, стойността на някои недвижими имоти всъщност намалява, оставяйки собственика да дължи повече пари, отколкото неговите или нейната собственост си струва.