Съдържание:
Съотношенията между дълга на домакинствата и доходите най-често се говорят по време на процеса на кандидатстване за ипотека. Когато хората купуват жилища или други стоки с голям билет, кредиторите преразглеждат съотношението дълг / доход като възнаграждение, когато решават дали да предложат заем. Това съотношение се обсъжда по-често въз основа на установени насоки за нивата на максимално съотношение, за разлика от средните стойности за домакинствата.
Съображения за дълга
Дългът към дохода сравнява месечните дългови задължения с месечния брутен доход, за да определи капацитета за поемане на нов дълг. Ипотеката или наемът обикновено е най-големият дългов дълг, който хората имат, и това е от основно значение за дълговия компонент на изчислението на съотношението. Също включени в размера на дълга са месечните плащания по заеми за автомобил, месечните минимални плащания за кредитна карта и всякакви други редовни задължения за плащане на заеми, според калкулатора на дълга на САЩ за доход.
Съображения за доходите
За да се определи доходната част от изчислението на дълга към дохода, всички ваши източници на доходи се сумират на месечна база. Вашата годишна брутна заплата е разделена на месечни вноски. Добавят се редовни бонуси или доходи за извънреден труд. Всички други източници на доходи, като консултации или работа на свободна практика, заедно с издръжка или издръжка на дете също са включени, отбелязва US News. За да завършите изчислението, общата сума на дълга се разделя на общата сума на дохода, за да се установи процент от дълга към дохода.
Стандарти за съотношение
Кредиторите използват вашия дълг към доход, когато кандидатствате за нов заем, особено с ново заявление за ипотека. Стандартното ръководство за конвенционален заем, в който плащате поне 20% от дома си, е максималното съотношение дълг / доход от 36%. При разглеждане на ипотеката си, заемодателят взема 36% от брутния месечен доход, за да установи таван. Вашият не-ипотечен дълг се изважда от тази сума, за да се определи максимално допустимото месечно ипотечно плащане.
Други съображения
Обикновено съотношението дълг / доход 36% или по-малко се счита за финансово здраво. US News показват, че съотношенията от 37 до 42% не са лоши, 43-49% изискват някои умишлени ремонти, а 50% или повече вероятно изискват агресивна професионална помощ за поправка на дълг. Някои кредитори могат да намалят 36-процентното ръководство за кредитополучателите, които поставят повече от 20% в дома си или имат значителни активи за финансова защита. Вие също трябва да помислите за поддържане на по-ниско съотношение, ако имате необичайни разходи като високи благотворителни дарения, издръжка или издръжка на дете. Като цяло, по-ниското съотношение дълг / доход означава, че имате по-висок капацитет на дълга в бъдеще.