Съдържание:
- Доверителен преглед
- Доверителни отговорности
- Съветници без фидуциарни отговорности
- Петте задължения за доверителна отговорност
- Доверителни етични стандарти
В сектора на финансовите услуги терминът „фидуциарна отговорност“ описва връзката между две страни, където един управлява активите на другата. В това отношение довереникът е длъжен да се грижи да действа в най-добрия интерес на потребителя или бизнеса, който представлява по всяко време.
Доверителен преглед
Довереникът е човек, който има юридическа отговорност за управлението на парите на друг човек. Във финансовата индустрия това изглежда доста ясно, но може да бъде объркващо. Въпреки че съветникът не може да носи обозначение, което ясно го прави довереник, като регистриран инвестиционен съветник, всеки съветник, действащ в качеството си на предлагащ последователен и изчерпателен инвестиционен съвет, може да се счита за доверител. Консултант или агент във финансовата индустрия, който просто продава продукти, без да предлага съвети, няма фидуциарна отговорност.
Доверителни отговорности
Хората с фидуциарна отговорност са в състояние да управляват чуждите инвестиции. В резултат на това съветникът е отговорен за това дали бъдещ клиент е подходящ за конкретна инвестиция. Ако клиентът не отговаря на изискванията за пригодност, доверителят трябва да информира клиента.
Съветници без фидуциарни отговорности
Не всеки в сектора на финансовите услуги има фидуциарна отговорност към клиента. Например брокерите не могат да носят фидуциарна отговорност. Доверителите организират, проектират, изпълняват и наблюдават плановете. Ако вашият съветник не функционира в това си качество, би било трудно да се определи съветникът като действащ в доверителна способност.
Петте задължения за доверителна отговорност
Е. Ф. Мууди изброява пет задължения за доверителна отговорност. Тези задължения са: максимална грижа, почтеност, пълно разкриване, лоялност и добросъвестност. Довереникът винаги трябва да действа в най-добрия интерес на клиента. Ако това не стане, съветникът не е изпълнил ролята на довереник. Доверителната отговорност означава, че цялата уместна информация трябва да бъде разкрита на клиента. От доверието зависи разумно проучване, разследване и разкриване на всички съществени факти.
Доверителни етични стандарти
Съветниците, действащи в качеството на доверителна отговорност, се придържат към строги етични стандарти. Действията на консултанта определят дали той действа като довереник на клиента. Ако не сте сигурни дали някой съветник има фидуциарна отговорност, попитайте го. Най-добре е да бъдете информирани и да разбирате нивото на отговорност, което един съветник има при работа с вас.