Съдържание:
Планът 457 (б) е данъчно-облагодетелстван пенсионен план, ограничен до държавните и местните публични правителства и квалифицирани освободени от данъци институции. Както и при 401 (к) плана, можете да получите данъчно приспадане на пари, които допринасяте за 457 (б) план, и вашите доходи растат на база отсрочени данъци. Тегленията от план 457 (b) са силно регулирани, така че може да нямате достъп до парите, когато пожелаете. Можете също да заплатите данъци върху дистрибуциите си.
Допустими тегления
За разлика от други видове пенсионни планове, като IRAs, не можете да вземете разпределение от 457 (b) план, когато пожелаете, дори ако сте готови да платите неустойка. IRS ограничава разпределението на 457 б) към следните задействащи събития: разделяне на услугата от работодателя; инвалидност; смърт; финансови затруднения; достигайки възраст 59 1/2; прекратяване на план; или подредба за квалифицирани вътрешни връзки, която е www.law.cornell.edu = "" wex = "" квалідирана_домейн_релации_указател = qdro "=" " съдебно решение или съдебна заповед относно разпределянето на обезщетения за пенсионен план на друго лице, като например в случай на развод.
Видео на деня
За повечето участници тези ограничения означават, че трябва да се пенсионирате или да достигнете възраст 59 1/2, преди да можете да вземете пари от вашия 457 (б) план.
Процес на разпространение
Ако отговаряте на условията за дистрибуция на 457 (b), ще трябва да се свържете с администратора на плана си и да попълните съответната документация, за да изтеглите плана си. След като предоставите лична информация, като например номера на вашето социално осигуряване, името и адреса, ще трябва да посочите защо сте квалифицирани да вземете дистрибуция. След това ще изберете как искате да получавате парите си, например чрез чек или банков превод. Ако искате данъци, удържани от вашата дистрибуция, ще трябва да посочите това във формуляра за теглене.
Данъци и наказания
Всички ваши вноски и приходи в план 457 (б) са отсрочени. Когато осребрите 457 (b), трябва да платите обикновен данък върху доходите на всичко, което изтеглите. Ако имате голям баланс 457 (b), изваждането на всичките си пари веднага може да ви изрита в по-висока данъчна категория, така че обмислете вземането на тегления на база вноска, за да намалите данъчната си тежест.
С някои планове за пенсиониране, може да дължите 10% наказание, ако вземете пари, преди да включите 59 1/2. Въпреки това, ако отговаряте на условията за разпределение 457 (b) преди да достигнете възраст 59 1/2, това наказание няма да се прилага. Все още ще дължите данъци върху доходите си, ако не прехвърлите разпределението си в друг план, като например ИРА или 457 от нов работодател.
Предимства недостатъци
Основното предимство на тегленето на вашия 457 (b) е, че можете да харчите парите си. Ако сте пенсионери, можете да започнете да се радвате на плодовете на труда си след години на спестяване и ползване на предимствата на отлагането на данъци. Ако изтеглите парите за спешна помощ, можете да финансирате незабавните си нужди, вместо да черпете с кредитни карти или други източници с висок интерес.
Недостатъкът на изплащането на вашия 457 (b) е, че вече не можете да се възползвате от отсрочените данъци. Ако нахлувате в сметката си преди да се пенсионирате, ще изчерпвате вашето гнездо за пенсиониране и може да нямате достатъчно, когато имате нужда от нея, след като спрете да работите. В резултат на това може да се наложи да спестявате повече или да работите по-дълго, за да постигнете целите си за пенсиониране.
Ерик Картър от Forbes.com отбелязва, че алтернативните разходи за изтегляне на пари от сметката за пенсиониране е основен негатив, който обикновено надхвърля всяка полза. Ако сте изправени пред сериозни затруднения, Картър заявява, че заем от вашия пенсионен план може да е по-добър вариант, тъй като плащате лихви обратно на себе си.