Съдържание:
Работодателите могат да спонсорират план за 401 (к), за да помогнат на служителите да спасят пенсионирането си. Целта на плана 401 (к) е да допълни социалноосигурителните обезщетения и други не-избираеми пенсионни планове. Ако се приближавате към пенсиониране или сте в пенсия, най-вероятно искате да увеличите доходите си. В същото време искате да намалите данъците. Това може да изисква баланс между социалните Ви обезщетения и 401 (k) разпределения.
функция
Социалното осигуряване е създадено през 1935 г., за да осигури на американците национална застрахователна програма, която да изплаща обезщетения за пенсиониране или увреждане. Социално осигуряване плаща обезщетения, когато се пенсионирате. Той също така изплаща обезщетения за вдовици, сираци и американци с увреждания. Планът 401 (к) е спонсориран от работодателя план, предназначен да допълни доходите, които ще получите от правителството. Вноските се правят от намаления на възнагражденията и вноски от работодателите и се инвестират във взаимни фондове в съответствие с толеранса Ви към инвестициите.
Възрастни квалификации
Трябва да сте на възраст най-малко 62 години, за да се квалифицирате за социалноосигурителни обезщетения за ранно пенсиониране. Вие няма да получите толкова, колкото ако изчакате до 65-годишна възраст. A 401 (k) ви позволява да привличате доходи за пенсиониране, започвайки от 59-годишна възраст. Някои работодателски планове позволяват на служител да се пенсионира на 55-годишна възраст, без да взема наказание от 10% за парите, ако те (401) са оставени на работодателя след прекратяване на услугата.
Облагаем приход
Социалното осигуряване като изключителен източник на доходи не се облага с данък. Но докато добавяте други източници на облагаеми доходи, може да откриете, че данъчната ви категория се увеличава с облагането на социалните осигуровки. Освен ако не разполагате с Roth 401 (k), който предоставя безмитни дистрибуции, парите, които ще вземете от вашия 401 (k) план ще бъдат добавени към приходите. Ще получите 1099R за разпределенията от плана. Компилирането на общата сума на облагаемия доход и добавянето му към 50% от социалните Ви обезщетения определя Вашия "временен доход", за да определите Вашата данъчна ставка.
Данъчни прагове
Данъчните ставки се определят от предварителния ви доход. Едноличните податели, които правят под 25 000 долара, не плащат данъци. Временният доход в размер на 32 000 щ.д. С увеличаването на временния доход процентът на доходите от социалното осигуряване, които се облагат, нараства. Едноличните податели, които правят между 25 000 и 34 000 долара, ще добавят 50 процента от социалните осигуровки към дохода; над 34 000 щатски долара добавя 85 процента от социалното осигуряване към доходите. Праговете за омъжените лица възлизат на $ 32,000 до $ 44,000 за 50%, добавени към дохода с суми над $ 44,000, добавяйки 85% към доходите.
Съображенията
Имате възможността да контролирате кога и как да вземете пенсионните си активи. Правилното планиране може да ви помогне да използвате 401 (к) активи преди социалните обезщетения, след като намалите разпределението на 401 (к) след. За тези, които искат да се пенсионират по-рано, това е значително съображение. Други съображения използват 401 (к) активи само когато имате нужда от тях. Разбира се, ако вашият 401 (k) е Roth 401 (k), това са безмитни дистрибуции. Ако вашият 401 (k) е отсрочен данък, може да помислите да говорите с данъчен консултант, за да видите дали конвертирането на Roth има смисъл за вас.