Съдържание:
- Методи на преобръщане
- Допустими разпределения за преобръщане
- Необходими минимални разпределения, които не отговарят на условията за прехвърляне
Прехвърлянето на индивидуалната ви сметка за пенсиониране ви позволява да преместите парите си за пенсиониране от една финансова институция в друга, без да губите някое от данъчните облекчения на IRA. Дори ако сте на възраст над 70 години, все още можете да прехвърлите вашата ИРА на нова сметка, независимо дали търсите по-ниски такси, намиране на нови инвестиционни опции или просто да консолидирате различни сметки.
Методи на преобръщане
Технически, преобръщане се отнася до вземане на разпределение от една ИРА и след това презареждане на парите в друга ИРА в рамките на 60 дни. Докато цялата сума го прави в новата ИРА в рамките на срока, няма значение какво правите с парите в този период. Въпреки това, ако забравите крайния срок и преминават повече от 60 дни, не можете да завършите превъртането. Като алтернатива можете също да преместите парите си с a прехвърляне, където първата банка изпраща парите директно на новата ИРА без да докосвате парите. По този начин не можете да пропуснете случайно всички срокове.
Допустими разпределения за преобръщане
Повечето дистрибуции от вашите ИРА могат да бъдат прехвърлени в друга ИРА. Въпреки това, вие сте ограничени до един преобръщане на година. Ако вече сте направили превъртане през изминалата година, не можете да прехвърляте последващи дистрибуции.
Трансферите не са предмет на това ограничение, така че ако вече сте направили превъртане, но искате да преместите парите си, няма да останете с парите в текущата сметка.
Необходими минимални разпределения, които не отговарят на условията за прехвърляне
Започвайки от годината, на която сте навършили 70 години, трябва да започнете да приемате изисква минимални разпределения от вашата IRA - освен ако не е Roth IRA. Roth IRAs са освободени от задължителните минимални разпределения, докато живеете. Не можете да преброите всичките си пари като част от изискваното минимално разпределение за годината.
Например, кажете, че имате $ 100,000 в традиционната си ИРА и вие сте длъжни да изтеглите $ 6,000. Ако прехвърлите $ 100,000 в друга IRA, трябва да вземете $ 6,000 от новата IRA, за да избегнете наказания за това, че не сте взели необходимата минимална дистрибуция.