Съдържание:
Целта на пенсионните спестовни сметки като ИРА е да се спестят достатъчно пари, за да се допълнят всички нужди от доходи при пенсиониране. Тези, които усърдно пестят, могат да намерят големи, ненужни парични салда, натрупани в сметките на IRA, за да предадат на бенефициерите. Когато някой наследи IRA, има две важни данъчни последици: данъка върху имуществото и данъка върху дохода. Въпреки че има много възможности да се облекчат задълженията за данъчно облагане на доходите при наследяване на ИРА, има няколко начина да се избегнат данъците върху недвижимите имоти.
стъпка
Определете съпруга си като бенефициент. Повечето държави изискват преживелият съпруг да бъде посочен бенефициент, освен ако не е предоставено подписано освобождаване. Някои двойки назовават семейното доверие вместо преживелия съпруг, като ограничават възможностите, които са достъпни само за съпруга. На съпруга е позволено да наследи ИРА като своя собствена и е освободена от данъци за прехвърляне на имоти.
стъпка
Назовете благотворителна организация като бенефициент, ако нямате съпруг, който може да наследи ИРА като своя собствена. Докато стойността на ИРА ще бъде включена в стойността на имота, имотът ще получи и приспадане за благотворителното дарение, създавайки измиване за данъчни цели.
стъпка
Подаръкът на имота във вашия имот, докато е жив, за да намалите имота си под нивото на освобождаване от данък за недвижими имоти. Данъкът върху прехвърлянето е отменен за 2010 г., но е възстановен на 1 милион щатски долара, започвайки през 2011 г. Имотите над федералното освобождаване имат 55-процентна данъчна ставка, прилагана върху стойността на имотите над освободената сума. Говорете с данъчен консултант относно това, което можете да направите, за да намалите стойността на имота си.
стъпка
Закупете застраховка "Живот", която покрива очакваната сума на данъците върху недвижимите имоти. Докато това няма да избегне данъците, то ще запази стойността на имота към бенефициентите ви. Използвайте дистрибуции от ИРА или други спестявания, за да финансирате животозастрахователната полица.